Wat is DeFi (Decentralized Finance)?

DeFi staat voor Decentralized Finance en zijn financiële diensten die transparant, gedecentraliseerd en betrouwbaar zijn. Gedecentraliseerde blockchain technologie wordt gebruikt om de huidige financiële dienstverlening te verbeteren. Het wordt gebruikt om bijvoorbeeld leningen te verstrekken, te handelen, rente te verdienen en om te investeren. Het komt erop neer dat DeFi een revolutie wil ontketenen in de wereld van financiën door diensten aan te bieden op een blockchain platform die normaal gezien enkel door een klassieke bankinstelling worden gedaan.

Inmiddels is DeFi uitgegroeid tot een volwassen sector binnen crypto. Volgens DeFiLlama, de meest gebruikte tracker voor DeFi data, stond er in 2025 meer dan $120 miljard aan Total Value Locked (TVL) in DeFi protocollen. Dat is het totale bedrag dat gebruikers hebben gestort in smart contracts voor lenen, uitlenen, staking en handel. Ter vergelijking: in 2020, toen DeFi net opkwam, was dat nog minder dan $1 miljard.

I know I'm in the minority on this issue, but every time I see an article like https://t.co/2i7ywE7GqJ saying defi gives you the ability to "take out loans with no paperwork" I still cringe… pic.twitter.com/irIW8j3eAe

— vitalik.eth (@VitalikButerin) January 30, 2020

Hoe werkt DeFi?

Normaal gezien ga je naar een bank om een lening te krijgen, daar geef je dan je identiteitskaart en leg je uit wat je beroep is. In de meeste landen wordt gekeken naar je inkomen, je kredietwaardigheid en of je wel of niet een rekening bij die bank hebt. Daarna bepaalt de bankmedewerker aan de hand van deze data of je het geld kunt krijgen.

Met DeFi, dat grotendeels draait op de Ethereum blockchain (maar inmiddels ook op Solana, BNB Chain, Arbitrum en andere netwerken), is het allemaal algoritmisch.

Een slimme overeenkomst, met een open-source code die voor iedereen toegankelijk is, regelt alles. Het enige dat je nodig hebt is Ethereum of een andere cryptomunt om als onderpand te verstrekken. Je onderpand moet doorgaans minimaal 150% van het geleende bedrag waard zijn. Dus als je $1.000 wilt lenen, moet je minstens $1.500 aan crypto storten. Het slimme contract of smart contract op de blockchain zorgt voor de rest.

Al deze diensten zijn gedecentraliseerd, tot op een zekere hoogte weliswaar. Bij sommige protocollen heb je alleen een crypto wallet nodig, bij andere moet je een account aanmaken. Natuurlijk zijn er regels van toepassing: je kunt niet zomaar duizenden dollars crypto lenen zonder onderpand.

Voordelen van DeFi tegenover traditionele systemen

De belangrijkste verschillen tussen DeFi apps en traditionele banksystemen:

• Weinig tot geen papierwerk, alles gaat digitaal
• Grenzeloos, DeFi protocollen houden geen rekening met grenzen
• Iedereen (die voldoet aan de voorwaarden) mag en kan deelnemen
• Code is open-source en dus inzichtelijk voor iedereen
• Decentraal, geen centraal bedrijf zit achter de software en kan er invloed op uitoefenen
• 24/7 beschikbaar, geen openingstijden of feestdagen
• Vaak lagere kosten dan traditionele financiële diensten

Populaire DeFi platformen in 2026

De DeFi sector is inmiddels enorm gegroeid. Dit zijn de belangrijkste platformen, gerangschikt op functie:

Lenen en uitlenen

Aave is het grootste decentrale leenplatform. Gebruikers kunnen crypto storten om rente te verdienen, of lenen door crypto als onderpand te gebruiken. Aave draait op meerdere netwerken waaronder Ethereum, Arbitrum, Optimism en Polygon. In 2025 verdubbelde Aave’s TVL naar meer dan $45 miljard, wat laat zien hoe groot de vraag naar on-chain leningen is geworden.

Compound was een van de eerste DeFi leenplatformen en werkt op een vergelijkbare manier als Aave. Gebruikers verdienen rente door crypto te storten in “pools” waar anderen uit kunnen lenen.

MakerDAO (inmiddels hernoemd naar Sky) is het protocol achter de stablecoin DAI. Gebruikers genereren DAI door crypto (meestal ETH) als onderpand te storten. DAI is volledig gedecentraliseerd en niet afhankelijk van een bedrijf of bankrekening, in tegenstelling tot stablecoins als USDT of USDC.

Decentrale exchanges (DEX)

Uniswap is de grootste decentrale exchange en draait op Ethereum en diverse Layer 2 netwerken. In plaats van een traditioneel orderboek gebruiken DEX’s zoals Uniswap zogenaamde liquidity pools: gebruikers storten tokens in een pool en verdienen een deel van de handelskosten. Iedereen kan tokens ruilen zonder account, zonder KYC en zonder tussenkomst van een bedrijf.

PancakeSwap is de populairste DEX op BNB Chain en staat bekend om zijn lage kosten en grote gebruikersbasis, vooral onder retail beleggers.

Liquid staking

Lido is het grootste liquid staking platform en de grootste DeFi applicatie gemeten naar TVL. Bij traditioneel staking zet je je ETH vast en kun je er niet bij. Lido lost dit op door je een “stETH” token te geven in ruil voor je gestakede ETH. Die stETH kun je vervolgens weer gebruiken in andere DeFi protocollen om extra rendement te verdienen. Dit concept heet liquid staking en is een van de snelst groeiende categorieën in DeFi.

Yield en strategie

Pendle is een protocol waarmee gebruikers toekomstig rendement kunnen verhandelen. Het splitst een yield dragende token op in twee delen: de hoofdsom en het toekomstige rendement. Dit is een geavanceerde toepassing die vooral populair is bij ervaren DeFi gebruikers.

Risico’s van DeFi

DeFi biedt veel mogelijkheden, maar de risico’s zijn aanzienlijk. De belangrijkste om rekening mee te houden:

• Smart contract risico: alle DeFi protocollen draaien op code. Als er een fout (bug) in die code zit, kunnen hackers daar misbruik van maken. Er gaat jaarlijks meer dan $1 miljard verloren door exploits in smart contracts. Hoewel professionele audits steeds gebruikelijker worden, biedt een audit geen 100% garantie.
• Liquidatierisico: als de waarde van je onderpand te ver daalt, wordt je positie automatisch geliquideerd. Bij een plotselinge crash van de cryptomarkt kan dit heel snel gaan.
• Complexiteit: DeFi protocollen zijn vaak complex en niet geschikt voor beginners. Een verkeerde transactie of goedkeuring van een kwaadaardig smart contract kan leiden tot verlies van je volledige inleg.
• Geen support: in tegenstelling tot een bank kun je bij DeFi niet bellen met een klantenservice. Als je een fout maakt of gehackt wordt, is er niemand die je geld kan terugdraaien.

Hoe kun je beginnen met DeFi?

Om DeFi protocollen te gebruiken heb je een Web3 wallet nodig, zoals MetaMask (voor Ethereum) of Phantom (voor Solana). Via zo’n wallet verbind je met decentrale applicaties en kun je tokens storten, lenen, uitlenen of ruilen.

OKX biedt een ingebouwde Web3 wallet met toegang tot meer dan 200.000 tokens op verschillende blockchains. Hiermee kun je rechtstreeks vanuit de OKX app decentrale exchanges en DeFi protocollen gebruiken. OKX heeft een MiCA licentie vanuit Malta.

Wil je wel profiteren van rendement op je crypto maar zonder de complexiteit van DeFi? Bij Bitvavo kun je meer dan 70 coins staken voor passief rendement, direct vanuit je account. Bitvavo heeft een MiCA licentie en DNB registratie, en je tegoeden zijn beschermd tot €100.000. Je betaalt maximaal 0,25% handelskosten en kunt beginnen vanaf €5 via iDEAL, Wero, Bancontact of PayPal. Bybit EU biedt via Earn producten tot 15% rente per jaar aan op diverse cryptocurrencies, met een MiCA licentie vanuit Oostenrijk.

DeFi toepassingen in het dagelijks leven

Internationaal geld verzenden is een van de meest tastbare toepassingen van DeFi. Voor arbeiders en bedienden die origineel uit andere landen komen, maar hier werken is het heel normaal om geld naar hun familie te sturen. De kosten voor het versturen van deze sommen (die wereldwijd miljarden per jaar bedragen) zijn via traditionele diensten erg groot. Met blockchain en stablecoins kunnen deze kosten drastisch omlaag. Het enige wat nodig is, is dat beide partijen een smartphone hebben met een crypto applicatie.

De TRON blockchain is bijvoorbeeld een van de populairste netwerken voor het versturen van stablecoins (USDT) vanwege de extreem lage transactiekosten. Een USDT transactie op TRON kost vaak minder dan $1, terwijl Western Union tot 10% van het bedrag in rekening brengt.

In een perfect gedecentraliseerd financieel systeem heeft een trader in de Verenigde Staten met drie computers tot zijn beschikking dezelfde toegang tot financiële diensten als een boer in een dorpje in India bij wijze van spreken. Met meer dan 14 miljoen unieke wallets die DeFi protocollen hebben gebruikt en activiteit in meer dan 110 landen, is die visie steeds minder theoretisch en steeds meer realiteit.